Tagesgeld vs. Festgeld – Wo erhalten Anleger die besseren Zinsen?

Die meisten Anleger haben inzwischen bemerkt, dass sich die Anlage auf einem Tages- oder Festgeldkonto wieder lohnt, auch wenn die Zinssätze von zum Teil über 3,5 Prozent damit natürlich die Inflationsrate noch nicht ganz kompensieren können. Eine Frage beschäftigt in dem Zusammenhang allerdings zahlreiche Anleger, nämlich ob es auf dem Tages- oder dem Festgeldkonto momentan die besseren Zinsen gibt. Deshalb möchten wir versuchen, diese Frage zu beantworten, ob sich momentan das Sparen eher auf dem Tagesgeldkonto oder auf einem Festgeldkonto lohnt.

Bestes Tagesgeldangebot knapp über 4 %

Wenn wir uns die aktuellen Tagesgeldangebote näher betrachten, dann liegt der beste Zinssatz im Moment knapp über vier Prozent. Allerdings ist es tatsächlich auch nur eine Bank, die momentan die 4-Prozent-Marke bereits überschritten hat. Zudem handelt es sich um einen Sonderzins, der ausschließlich für einen Zeitraum von sechs Monaten sowie für Neukunden gültig ist. Nach Ablauf dieses Zeitraums beträgt der Zinssatz nur noch 2,8 Prozent. Ohnehin sind solche Sonderzinsen momentan üblich, sodass Sie dies berücksichtigen sollten, wenn Sie einen Vergleich der Tagesgeldzinsen mit den Festgeldzinsen vornehmen.

Die besten weiteren Zinsen beim Tagesgeld bewegen sich durchschnittlich im Bereich zwischen 3 bis 3,5 Prozent. Auch in diesen Fällen ist der Zinssatz meistens nur für Neukunden gültig sowie für einen bestimmten Zeitraum befristet. Wer allerdings das sogenannte Zinshopping betreiben möchte, also zum Beispiel nach Ablauf der Sonderkonditionen ein Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank eröffnet, der kann durchaus interessante Erträge mit der Anlage auf einem Tagesgeldkonto erzielen.

Bestes Festgeldangebot bei 4,15 %

Wenn es tatsächlich um den absolut besten Zinssatz geht, dann liegt das Festgeld im direkten Vergleich mit dem Tagesgeld momentan geringfügig vorne. Dabei haben wir eine Festgeldanlage mit einer Laufzeit von einem Jahr gewählt, denn natürlich macht es wenig Sinn, der Zinsen auf einem Tagesgeldkonto mit denen zu vergleichen, die es auf einem Festgeldkonto zum Beispiel bei einer Anlagedauer von fünf Jahren gibt. Bei einer Anlagesumme von beispielsweise 5.000 Euro erzielen Anleger demzufolge momentan etwa 30 Euro mehr an Zinsertrag, wenn sie sich für das beste Festgeldangebot entscheiden.

In der Summe lässt sich daher festhalten, dass die Zinssätze für Tages- oder Festgeld momentan nahezu identisch sind. Das gilt insbesondere für etwas höhere Zinsen, während es auf der anderen Seite natürlich weiterhin größere Unterschiede gibt, welchen Zinssatz die Banken prinzipiell für ihre Festgeld- und Tagesgeldanlagen offerieren. Darüber hinaus raten Experten dazu, dass alleine der Zinssatz ohnehin nicht das einzige Entscheidungskriterium zwischen Festgeld und Tagesgeld sein sollte.

Kapitalbindung und weitere Unterschiede beachten

Das Tagesgeldkonto wählen viele Anleger auch deshalb, weil sie ihr Geld jederzeit verfügbar halten möchten. Das ist beim Festgeld in der Form nicht möglich, denn bei Terminanlagen können Sie Ihr Kapital erst abheben, wenn das angelegte Geld fällig ist. Wenn Sie sich also beispielsweise für ein einjähriges Festgeld entscheiden, ist Ihr Kapital für 365 Tage gebunden. Diesen Aspekt sollten Sie unbedingt berücksichtigen, sodass es beim Vergleich zwischen Tages- und Festgeld nicht nur auf den etwas höheren Zinssatz ankommt.

Alternativen zum Tages- und Festgeld bei langfristig orientierten Anlegern

Sowohl Tages- als auch Festgeld sind nach Ansicht der meisten Experten auch momentan nur für kurz- bis maximal mittelfristig orientierte Anleger interessant. Wer hingegen einen Anlagehorizont von vier und mehr Jahren hat, sollte sich nach renditestärkere Alternativen umsehen. Das sind in erster Linie die folgenden Anlagemöglichkeiten:

• Rentenfonds

• Aktienfonds

• ETFs

Bei ETFs zum Beispiel beträgt die langjährige Durchschnittsrendite etwa fünf bis sieben Prozent, was noch einmal um einige Prozent über den Tages- und Festgeldzinsen liegt. Zudem sind Indexfonds täglich verfügbar, sodass sie eine sehr gute Mischung zwischen interessanter Rendite oder jederzeitige Verfügbarkeit des Kapitals darstellen.