Mit Gold oder Silber regelmäßige sparen: der Edelmetallsparplan

Zahlreiche Sparer entscheiden sich beim Vermögensaufbau nach wie vor für klassische Alternativen. Dazu gehören beispielsweise der Banksparplan, eine private Rentenversicherung oder auch dass mittlerweile durchaus beliebte Fondssparen. Darüber hinaus gibt es am Markt allerdings noch einige, andere Produkte, die ebenfalls dem Aufbau des Vermögens dienen können. Noch nicht so bekannt ist insbesondere der Edelmetallsparplan, mit dem wir uns im Beitrag näher beschäftigen möchten.

Was sind eigentlich Edelmetalle?

Die meisten Anleger und Sparer, aber nicht alle, wissen mit dem Begriff Edelmetalle etwas anzufragen. Es handelt sich dabei um ganz spezielle Metalle, die sich insbesondere durch einen hohen Wert aufgrund ihrer Seltenheit auszeichnen. Die klassischen Edelmetalle, die auch im Anlagebereich von Interesse sind, sind in erster Linie:

• Gold
• Silber
• Platin
• Palladium

Im Bereich der Geldanlage und des Vermögensaufbaus zeichnen sich Edelmetalle insbesondere dadurch aus, dass sie einen Inflationsschutz haben und als krisenbeständig gelten. Das hat sich in der Vergangenheit schon über Jahrhunderte hinweg gezeigt und bestätigt. Deshalb gehören Edelmetalle wie Gold und Silber zu den sogenannten Sachwertanlagen. Hinter dem Wert steht immer eine Sache, in dem Fall das Edelmetall. Das ist ebenso die Grundlage für den regelmäßigen Vermögensaufbau in Gold, Silber oder andere Edelmetalle.

Wie und wo kann ich Edelmetalle kaufen?

Beim Kauf und vor allem beim Investment in Edelmetalle muss man differenzieren, ob es sich um physische Edelmetalle oder um ein indirektes Investment handelt. Mit physischen Edelmetallen ist gemeint, dass Sie zum Beispiel Goldmünzen, Silberbarren oder Goldbarren erwerben und diese selbst lagern oder zum Beispiel im Bankschließfach aufbewahren. Alternativ gibt es die indirekte Anlage in Edelmetalle. Diese funktioniert über verschiedene Finanzprodukte, insbesondere:

• ETFs bzw. ETCs
• Edelmetall-Aktien
• Edelmetall-Fonds (Geschlossene Fonds)
• Zertifikate und Derivate

Wenn wir uns nun mit dem Thema Edelmetallsparplan beschäftigen, ist es wichtig zu wissen, dass es hier um die physische Anlage in Edelmetalle geht. Das bedeutet, dass Sie tatsächlich in physisch vorhandenes Gold oder Silber regelmäßig Geld investieren. Allerdings müssen Sie zum Beispiel die Barren oder Münzen nicht selbst aufweisen, sondern der Anbieter des Sparplans sorgt in der Regel dafür, dass eine anderweitige Aufbewahrung stattfindet.

Woher weiß ich, wieviel Geld mein Gold wert ist?

Es besteht online die Möglichkeit mit einem Goldpreisrechner zu errechnen, wie viel Geld ihr Gold tatsächlich wert ist.

Wie funktioniert ein Edelmetallsparplan?

Ein Edelmetallsparplan funktioniert so, dass Sie dem jeweiligen Anbieter den Auftrag erteilen, regelmäßig – meistens für einen bestimmten Eurobetrag – die von Ihnen ausgewählten Edelmetalle zu kaufen. In der Regel sind das entweder Gold- oder Silberbarren. Manche Edelmetallsparpläne funktionieren allerdings auch auf Grundlage von Platin- oder Palladium-Barren. Wenn Sie sich für einen Edelmetallsparplan entscheiden, müssen Sie in der Regel die folgenden Angaben machen bzw. Selektionen vornehmen:

• Art des Edelmetalls
• Kauf für XY Euro
• Ausführungsrhythmus
• Eventuell begrenzte Laufzeit

Bei manchen Sparplänen müssen Sie zudem festlegen, ob Sie sich selbst um die Verwahrung kümmern möchten, also zum Beispiel die entsprechende Silberbarren an Sie ausgeliefert werden sollen. Meistens funktioniert der Edelmetallsparplan allerdings so, dass der entsprechende Anbieter – mitunter in Verbindung mit einem Kooperationspartner – für die Verwahrung sorgt. Sie haben dann allerdings einen Auslieferungsanspruch, sodass auf Wunsch die eigenen Bestände abgerufen werden können.

Der Edelmetallsparplan funktioniert also auf der Grundlage, dass der entsprechende Anbieter Monat für Monat die von Ihnen festgelegten Barren für die Summe kauft, für die Sie sich entschieden haben. Die Rendite entsteht beim Edelmetallsparplan schlichtweg dadurch, dass die Gold- oder Silberpreise steigen und zum Beispiel Ihr Silberbarren dadurch an Wert gewinnt. Meistens können Sie Ihre Bestände innerhalb von drei Monaten kündigen und sich entweder die Edelmetalle effektiv ausliefern lassen. Häufig können Sie alternativ den Anbieter des Sparplans damit beauftragen, einen Verkauf vorzunehmen. Sie erhalten dann den Gegenwert auf Ihr Konto gutgeschrieben.

Wer bietet Edelmetallsparpläne an?

Seltener sind es Banken, die als Anbieter von Edelmetallsparplänen auftreten. Stattdessen handelt es sich oft um Edelmetallhändler im Internet, die also beispielsweise Gold- oder Silberbarren kaufen und verkaufen. Als zusätzlichen Service und zugleich weiteres Angebot offerieren diese Online-Edelmetallhändler dann einen Edelmetallsparplan. Deshalb sollten Sie die Anbieter miteinander vergleichen, denn es ist nicht auszuschließen, dass es auch nicht seriöse Anbieter von Edelmetallsparplänen am Markt gibt.

Welche Vorteile hat ein Edelmetallsparplan?

Wenn wir uns mit den Vorteilen eines Edelmetallsparplans beschäftigen, dann sind das überwiegend die gleichen, wie die von Edelmetallen wie Gold und Silber im Allgemeinen. Das bedeutet, dass Sie bei einem Edelmetallsparplan insbesondere von den folgenden Vorzügen profitieren:

• Inflationsgeschützter Vermögensaufbau
• Wertbeständiger Aufbau des Vermögens
• Oft schon ab monatlich 50 Euro möglich
• Flexible Handhabung
• Anbieter kümmert sich oft um Verwahrung der Edelmetalle
• Durchschnittlich gute Rendite

Neben den Vorteilen sollten Sie ebenfalls Nachteile beachten, die es beim Edelmetallsparplan geben kann.

Welche Nachteile hat der Edelmetallsparplan?

Ein wesentlicher Nachteil der Edelmetallsparpläne ist, dass es sich natürlich nicht um eine sehr sichere Form des Vermögensaufbaus handelt. Die Gold- und Silberpreise können schwanken, teilweise sind auch über Jahre hinweg Verluste möglich. Deshalb raten die meisten Experten dazu, dass der Edelmetallsparplan nicht das einzige Produkt ist, welches Sie zum regelmäßigen Aufbau Ihres Vermögens nutzen sollten.

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass Edelmetallsparpläne mit relativ hohen Kosten verbunden sind. Diese ergeben sich aus der Differenz zwischen dem An- und dem Verkaufskurs der jeweiligen Edelmetalle, also beispielsweise Gold- oder Silbermünzen. Daher kann es passieren, dass allein aufgrund der höheren Kaufpreise Kosten zwischen über zehn Prozent entstehen können. Diese müssen Sie erst einmal durch eine möglichst gute Rendite wieder hereinholen.

Eine eventuelle Gefahr von Edelmetallsparplänen haben wir bereits kurz angesprochen, nämlich dass Sie an einen unseriösen Anbieter geraten könnten. Sie sollten sich deshalb bevorzugt für große und bekannte Online-Edelmetallhändler oder auch Banken entscheiden, die schon seit vielen Jahren in dieser Sparte am Markt aktiv sind. Zusammengefasst haben Edelmetall-Sparpläne folgende Nachteile:

• Vermögensaufbau mit Verlustrisiko
• Höhere Kosten
• Unseriöse Angebote am Markt
• Sparplan nicht riesterfähig

Kann ich mit einem Edelmetallsparplan riestersparen?

Bei vielen Verbrauchern ist das Riester-Sparen nach wie vor beliebt. Leider ist es allerdings so, dass Sie die Riester-Zulagen nicht mit einem Edelmetallsparplan verbinden können, da es sich dabei um ein nicht riesterfähiges Produkt handelt. Damit gehört der Edelmetallsparplan zu weniger als fünf Sparplanarten, die nicht riesterfähig sind, nämlich:

• Edelmetallsparplan
• Aktiensparplan
• Kapitallebensversicherung

Diese Tatsache wiederum untermauert den Tipp der meisten Experten, dass Sie den Edelmetallsparplan nur als Teil des Vermögensaufbaus ansehen. So könnten beispielsweise für monatlich 100 Euro in Gold oder Silber sparen, während Sie auf der anderen Seite ebenfalls für 100 Euro regelmäßig Fondsanteile erwerben.