BaFin warnt: Klimarisiken bedrohen Banken und Versicherungen

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) warnt eindringlich vor den zunehmenden Klimarisiken für das deutsche Bank- und Versicherungssystem. Die Finanzaufsicht sieht erhebliche Defizite in der Bewertung und Berücksichtigung klimabedingter Gefahren durch die Institute.

Fehlende Daten als zentrales Problem

Laut BaFin-Präsident Mark Branson verfügen Banken zwar über umfangreiche Informationen zu ihren Kreditkunden, jedoch fehlen systematische Daten zu klimarelevanten Aspekten wie Standort- und Hochwasserschutzanalysen. „Es ist oft unklar, ob sich eine Immobilie in einem Hochrisikogebiet befindet und welche Schutzmaßnahmen bestehen“, erklärte Branson. Diese Wissenslücken erschweren eine realistische Risikoeinschätzung und könnten langfristig zu finanziellen Einbußen führen.

Komplexe Risikoverlagerung im Finanzsystem

Besonders problematisch sei laut BaFin die undurchsichtige Weitergabe von Risiken innerhalb der Finanzbranche. Versicherungen tragen bei Naturkatastrophen erhebliche Kosten, leiten diese jedoch teilweise durch Anleihen, Fonds und Verbriefungen an den Kapitalmarkt weiter. Banken wiederum sichern ihre Kredite über Versicherungen ab. Diese wechselseitigen Abhängigkeiten erschweren es, die letztendlichen Risikotragenden eindeutig zu bestimmen. Ein solches Intransparenzproblem trug bereits zur Finanzkrise von 2008 bei.

Regionale Banken besonders verwundbar

Laut BaFin sind vor allem Regionalbanken wie Sparkassen und Volksbanken gefährdet. „In welchem Tal finanziert man welche Immobilie?“, fragte Branson mit Blick auf Hochwasserregionen wie das Ahrtal. Die starke regionale Konzentration der Kreditvergabe erhöhe die Anfälligkeit einzelner Institute gegenüber Klimaschocks. BaFin und Bundesbank simulieren daher vermehrt Stresstests zu klimabedingten Risiken. Einige Banken wären laut Branson bei regionalen Naturkatastrophen erheblich bedroht.

Mangelnde Vorsorge bei Banken

Ein weiteres Problem sieht die BaFin in der unzureichenden Risikovorsorge der Banken. Es gebe keine historischen Vergleichswerte für die langfristigen Auswirkungen des Klimawandels auf das Finanzsystem. Dennoch seien die Kapitalpuffer vieler Institute nach wie vor niedrig. Die Zahl notleidender Kredite steige, während die Rückstellungen nur langsam wúchsen.

Regulierung unter Druck

Die Finanzaufsicht steht selbst unter Kritik, insbesondere von Bankenverbänden, die eine zu detaillierte Regulierung beklagen. Branson gestand ein, dass einige Nachhaltigkeitsmessungen in der Vergangenheit über das Ziel hinausgeschossen seien und kleinere Banken besonders belasteten. „Wir brauchen klarere und einfachere Regeln“, kündigte er an und versprach, sich für eine angepasste Regulierung auf nationaler und internationaler Ebene einzusetzen.

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